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车贷歇了信用卡分期火了（车贷是信用卡分期的还完信用卡还能用吗）

来源： 最后更新：23-04-06 11:03:01

车贷歇了信用卡分期火了

“一贷难求”的局面并未得到缓解，车贷业务在多家银行“停摆”。与此同时，银行争相用信用卡分期付款购车。但是我们了解到，很多银行推出的这项业务已经不能和去年相比了。

1.车贷断了，信用卡分期付款火了。

今年银行在放缓房贷业务的同时，逐步收紧车贷，很多银行甚至明确拒绝接受车贷。官方表示，银行贷款额度并未过剩，目前信用卡分期购车仍有市场。他的说法得到了该行个人贷款部工作人员叶小姐的证实。“今年信贷额度普遍偏紧，我们支行的车贷、工程机械贷款等业务都停了，车贷业务年内也没做什么。其他银行也类似。”

据了解，车贷暂停，信用卡分期购车业务反而受到银行的好评。比如民生银行的“车通”、招商银行的“车易”、中国银行的“车贷通”都一起出现。工行还透露，去年信用卡分期业务交易额达到23.9亿元，增速较快。今年继续以汽车分期付款为龙头推广。

2.与去年相比，分期折扣“打折”了

对于购车人来说，与去年每次打出“零首付、零利息、零手续费”旗号的信用卡分期购车相比，这些福利还是“打折”的。我们了解到，消费贷款利率“上调”后，信用卡分期购车业务的手续费率也未能幸免。比如去年7月之前，某国有银行推出了信用卡分期购车一年期业务，手续费率为贷款金额的3%，今年却涨到了3%和5%。2年期费率从6%和5%提高到7%。而这种做法并不是个案。此外，零首付在目前市场上也很少见。

尽管如此，用信用卡分期购车还是比传统车贷和汽车金融车贷容易。据相关人士透露，一批习惯使用信用卡的年轻客户更容易接受，尤其是在信贷紧缩时期，用信用卡分期购车业务“很有市场”。

3.申请分期，信用记录更好更顺畅。

消费者应该决定他们喜欢与哪家银行合作。如果有这家银行的信用卡，他们可以直接申请。如果没有，他们应该先申请信用卡，然后分期付款买车。此外，持卡期间的个人信用卡消费和还款情况将是银行审批的重要参考。

“我行要求办理此项业务的客户致电信用卡中心，根据系统对过往信用卡记录进行综合评估，确定是否可以办理信用卡分期购车。如果持卡人信用记录良好，就会顺利运行。是的，银行会根据现有的信用卡额度和贷款购买额度给一个额度。”相关银行家告诉我们，目前约有10%的信用卡持卡人可以用信用卡直接办理分期购车业务，其余大部分仍需提交个人身份证、住房情况、个人收入证明等附加材料。

4.期限越长，利率越高。

如果用信用卡分期买车，申请的期限不同，手续费会按照不同的标准收取。一般来说，期限越长，费率越高。

车贷新政：零首付无望

12年后，车贷新政策又动了。但由于规定贷款人发放的汽车贷款金额与借款人购买汽车价格的比例不得超过最高贷款支付比例要求，汽车贷款零首付的美好愿望无法实现。

近日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于修改的决定(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，这是2004年《汽车贷款管理办法》颁布以来行业政策的首次变化。

《征求意见稿》对汽车贷款最高比例的执行提出了新的要求:贷款人发放的汽车贷款额度与借款人购买汽车价格的比例不得超过贷款最高比例的要求。

最大贷款发放比例是多少？根据《征求意见稿》，“贷款最高拨付比例由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会根据宏观经济和行业发展实际情况另行规定”。

此外，值得注意的是，征求意见稿不再要求借款人提供担保。“贷款人发放汽车贷款时，应要求借款人提供所购汽车的抵押或其他有效担保。经贷款人审查评估，确认借款人信用良好，能够偿还贷款，不能提供担保”。

这对银行来说是个好消息。借款人的最低首付比例可能会降低。加上担保的放松，银行的汽车贷款业务可能会扩大，”一位业内人士表示。但是银行比较传统，风险意识比较强，观察如何开展这项业务需要一段时间。

根据现行的2004年《汽车贷款管理办法》，自用车辆贷款额度不得超过所购车辆价格的80%；商用车贷款和二手车分别是70%和50%。

也就是说，按照现行规定，申请自用贷款的借款人首付比例最低为20%，商用车和二手车首付比例分别为30%和50%。

此外，《征求意见稿》增加了新能源汽车的新定义。“新能源汽车(Aiji，净值，信息)是指完全或主要由新能源驱动的汽车，主要包括纯电动汽车、插电式混合动力汽车和燃料电池汽车”。

根据今年4月央行、银监会发布的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，新能源汽车首付最低为15%，二手新能源汽车首付最低为30%。

银行贷款是当前汽车金融模式之一，除此之外还有金融公司、制造商金融、信用卡分期付款和融资租赁。

中国银行业协会编制的《2015年中国汽车金融公司行业发展报告》显示，截至2016年3月，2015年汽车金融整体市场规模为8000亿-9000亿元。汽车的金融渗透率约为35%。

德勤大胆预测，2020年中国汽车金融渗透率将达到50%，市场规模有望超过2万亿元。

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